“感覺這兩年老百姓突然間都不買房了，我們的業(yè)務(wù)一落千丈。以前以為受到疫情的影響，結(jié)果現(xiàn)在疫情沒有了，但房貸業(yè)務(wù)還是沒有回來(lái)?！?/p>

這是一位貸款中介公司的老板的無(wú)奈吐槽。

(資料圖片僅供參考)

最近房貸利率又降了，但是現(xiàn)在降息對(duì)于購(gòu)房的刺激似乎越來(lái)越少，不但連貸款中介公司的業(yè)務(wù)出現(xiàn)困難，連銀行也開始感受到房貸業(yè)務(wù)低增長(zhǎng)所造成的壓力。

大家為什么都不買房了呢？

01

其實(shí)如果說(shuō)大家都不買房了，未免太絕對(duì)了。

從區(qū)域來(lái)說(shuō)，在一些大城市，尤其是核心地區(qū)，不管是一手房還是二手房，依然保持著一定的成交量，房?jī)r(jià)也沒有明顯的下跌，顯示了堅(jiān)強(qiáng)的韌性。

從時(shí)間來(lái)說(shuō)，今年春節(jié)之后，房地產(chǎn)成交也確實(shí)出現(xiàn)過短暫的小陽(yáng)春。

只不過，當(dāng)業(yè)界正在為此歡呼時(shí)，卻突然間來(lái)了急剎車，又回到了此前的低水平。

所以總體來(lái)說(shuō)，買房的熱情確實(shí)減少了。

02

其實(shí)銀行已經(jīng)為此做了很多努力，比如說(shuō)最明顯的就是購(gòu)房利率不斷的下降。

我們來(lái)看首套房的利率變化，前些年我所知道的最高峰時(shí)是在當(dāng)時(shí)的4.9%基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加成20%，也就是說(shuō)利率高達(dá)5.88%。不知有沒有哪個(gè)城市加30%的，如果加30%，那就達(dá)到了6.37%。

而現(xiàn)在的首套房利率最低是僅僅3.6%。換句話來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的利率只是最高利率時(shí)的6成而已。

此外，銀行還放松了貸款的申請(qǐng)條件，加快了貸款的發(fā)放速度。

但并沒有什么用，個(gè)人房貸的增長(zhǎng)速度明顯放緩，反而提前還貸的申請(qǐng)?jiān)絹?lái)越多，甚至需要排隊(duì)三個(gè)月到半年。

03

我們?cè)賮?lái)看這些年來(lái)個(gè)人房貸的余額變化。

2014年，全國(guó)個(gè)人房貸的余額僅11.52萬(wàn)億，2015年增長(zhǎng)到14.18萬(wàn)億，2016年再次跳升至19.14萬(wàn)億。

隨后每一年都有所增長(zhǎng)。

到2019年疫情前一年個(gè)人房貸余額達(dá)到了30.07萬(wàn)億。

哪怕在疫情期間房貸還是同樣在快速增長(zhǎng)，2020年34.44萬(wàn)億，2021年38.32萬(wàn)億，疫情的前兩年增加了8.3萬(wàn)億。

但隨后增長(zhǎng)突然停止，到2022年末個(gè)人住房貸款的余額僅僅是38.8萬(wàn)億。

在銀行工作的朋友告訴我，前幾年總有一些朋友找他們幫忙，希望可以加快房貸的申請(qǐng)。而從去年開始，這種現(xiàn)象消失了，反而銀行給普通的員工增加了房貸的任務(wù)和獎(jiǎng)金。

04

是因?yàn)?022年的疫情比2020年到2021年更嚴(yán)重嗎？還是因?yàn)?022年的經(jīng)濟(jì)比前兩年更差呢？

顯然這些都不是重要原因，最重要的原因是老百姓對(duì)于購(gòu)房的態(tài)度徹底發(fā)生的變化。

以前哪怕清空6個(gè)錢包也要買一套房，現(xiàn)在很多人覺得還是錢拿在自己手上，存在銀行里才是最安全的。

從上文的數(shù)據(jù)大家可以看到，從2014年的11.52萬(wàn)億到2021年的38.32萬(wàn)億，短短的7年時(shí)間，購(gòu)房貸款余額增加了270,000億。

這只是本金的數(shù)據(jù)加上利息，老百姓的購(gòu)房支出負(fù)擔(dān)，在這7年中增加更多。

但現(xiàn)在僅僅從2022年初到目前為止，住戶存款就增加了260,000億。

看來(lái)不買房之后，大家把錢存下來(lái)了，或者說(shuō)，原來(lái)不買房真能幫助存錢。

難怪馬云在2018年的一次公開演講中建議年輕人不要盲目追逐房?jī)r(jià)上漲，應(yīng)該理性考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和購(gòu)房需求。

他表示，房子是用來(lái)住的，而不是用來(lái)炒的。

看來(lái)，馬云早就說(shuō)對(duì)了。

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